Guía para principiantes sobre tasas de interés y la Tasa de Usura en Colombia
Al comparar opciones de préstamo en Colombia, es común encontrarse con términos como 'interés nominal mensual', 'tasa Efectiva Anual (E.A.)' o 'tasa de usura'. Comprender la diferencia entre estos conceptos es clave para no pagar de más y saber si la tasa que te cobran está dentro del marco legal.
Tasa de Interés vs. Tasa de Usura
La tasa de interés es el cobro que hace la entidad por prestarte el dinero, calculado como un porcentaje del capital. En Colombia, los créditos de consumo suelen expresarse en tasas Efectivas Anuales (E.A.), que incluyen el efecto de la capitalización de intereses.
Por su parte, la Tasa de Usura es el límite máximo legal que un prestamista puede cobrar por un crédito. Esta tasa es certificada mensualmente por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y representa 1.5 veces el interés promedio del mercado de consumo. Cobrar una tasa superior a este límite es considerado un delito bajo el Código Penal colombiano.
Otros cobros permitidos por la ley
En los préstamos en línea de bajo monto y corto plazo, las plataformas pueden cobrar, además de los intereses correspondientes, tarifas asociadas a:
- Uso de plataforma tecnológica: Costo por el procesamiento de la solicitud, validación de identidad digital y uso de los servidores seguros.
- Firma electrónica: Cobro por la emisión del contrato digital firmado con validez jurídica.
- IVA: Impuesto al Valor Agregado aplicable a los servicios tecnológicos prestados (no a los intereses del préstamo).
Siempre exige ver el desglose total de estos conceptos antes de aceptar el desembolso.